本文来源：时间周报 作家：黄宇昆

“我行面前一年期好意思元定存利率最高3.9%，瞻望很将近下调，持紧存入，锁定利率。”近日，在好意思联储晓喻降息后，已有银行启动下调前期利率水平偏高的好意思元进款利率。

时间周报记者小心到，面前仍有多家中小银行好意思元进款利率起首3%。如西安银行推出的好意思元金信存按期进款居品，其中6个月、1年期本质利率高达3.98%；蚂蚁银行（香港）12月18日公告称，即日起至年底推出好意思元定存年终加息福利，1个月好意思元定存年利率最高可达4.5%。

值得小心的是，本年以来，东说念主民币汇率继续走强。12月19日盘中，在岸、离岸东说念主民币兑好意思元汇率盘中双双升破7.03关隘，创下近14个月以来的新高。在业内东说念主士看来，尽管好意思元进款收益相对较高，然而汇率波动雷同亦然投资者需要重心考量的风险要素。

多家中小行利率超3%，有银行行将调降25基点

好意思联储降息后，有银行启动调降好意思元进款利率。

近日，广东华兴银行一客户司理向时间周报记者默示，该行已定于12月23日起下调好意思元进款利率，调遣幅度为25个基点。据先容，该行面前好意思元按期进款分为1个月、3个月、6个月和一年期四种期限，每个期限内又分为三档不同的起存金额，其中起存金额在10万好意思元以上的利率最高，1年期利率最高可达3.90%，调遣后利率为3.65%。

此外，该行另一款“好意思元优存”居品独一3个月和1年期两档，起存金额均为5000好意思元起，刻下本质利率差异为3.65%、3.85%，调遣后差异为3.40%、3.60%。另据先容称，若进款金额在500万好意思元以上，可单笔询价定制。

此外，时间周报记者小心到，南京银行12月17日发布的最新一期“鑫汇添”居品利率表泄漏，该行将部分好意思元进款居品订价进行了下调，其中1年期、20万好意思元起存的居品利率从3.55%降至3.42%。

12月19日，中国设立银行亚洲公众号发布的著述泄漏，该行10万好意思元起存、3个月期限的好意思元定存利率为3.65%，而9月份同款居品利率为3.85%，这次降幅达20个基点。

外资银行方面，据汇丰银行客服先容，12月该行针对超卓默契账户办理按期，起存2万好意思元新资金，1个月、3个月、6个月、12个月利率差异为3.60%、3.50%、3.40%和3.05%，其中3个月利率较上月下跌10个基点。

在经由多轮进款降息后，国内生意银行东说念主民币按期进款利率1年期、2年期、3年期均已步入“1”字头，尽管好意思元进款利率也鄙人调，但与东说念主民币进款利率比较，好意思元进款的高利率关于投资者来说仍具备一定劝诱力。

面前，国有大行和股份行好意思元按期进款的利率大皆在3%以下。工商银行好意思元定存年利率3个月、6个月、1年期年利率最高差异可至2.30%、2.50%、2.80%，然而1个月和2年期年利率最高仅为0.2%、0.8%，起存金额均为10好意思元，门槛相对较低。

中小银行的利率水平相对较高。据西安银行公众号12月3日发文，该行好意思元金信存按期进款居品1个月、3个月、6个月、1年期、2年期的本质利率差异为3.20%、3.60%、3.98%、3.98%、3.60%，起存金额为2000好意思元。

此外，时间周报记者小心到，临比年末，有境外数字银行推出了加息福利。“蚂蚁银行推出好意思元定存年终加息福利，1个月定存，年利率高达4.5%。”蚂蚁银行（香港）是蚂蚁海外旗下的数字银行。蚂蚁银行香港公众号12月18日发文先容，该行特选客户生效开立指定金额的新资金1个月好意思元按期进款，可赢得相应的加息赏赐高达等值4.5%进款年利率，其中包括基础年利率3.8%和稀薄加息奖励最高0.7%，奖励将以港元披发。

仍需警惕汇率波动，幸免始终限、大额锁定

当地技能12月10日，好意思联储晓喻将联邦基金利率蓄意区间下调25个基点至3.5%～3.75%之间。这亦然好意思联储自本年9月以来相接第三次降息，幅度均为25个基点，同期亦然好意思联储自2024年9月启动本轮降息周期以来的第六次降息。

博通分析金融行业分析师王蓬博向时间周报记者默示，近期中小银行调降好意思元进款利率的中枢原因在于，好意思联储降息导致众人好意思元流动性边缘宽松，国内银行外币欠债老本下跌；同期，前期高利率劝诱的好意思元进款畛域已较为充裕，银行压降欠债老本、优化金钱欠债结构的动机增强，访佛东说念主民币汇率企稳。在他看来，异日好意思元进款利率可能络续走低，高息好意思元进款的“窗口期”正在收窄。

值得小心的是，好意思元进款高息背后，投资者仍需警惕背后的汇率波动风险。

近期，有投资者默示，我方是在本年2月存的好意思元按期，其时换好意思元的汇率在7.3驾驭，定存利率是4.4%，“眼看进款要到期，汇率面前却快破7了，近期好意思元也莫得回暖迹象，嗅觉白冗忙一场。”

东方金诚首席宏不雅分析师王青向时间周报记者默示，近期东说念主民币对好意思元汇价相接上行，有两个径直原因：起首是12月11日好意思联储降息前后，好意思元指数继续下行，跌破100，这带动了包括东说念主民币在内的非好意思货币大皆出现增值。其次，年底周边，企业结汇需求加多，也会带动东说念主民币季节性走强；额外近期东说念主民币继续走强后，前期积累的结汇需求有可能在加快开释。

王青以为，从各种影响要素上看，瞻望短期内东说念主民币还会处在一个偏强运业绩态，接下来要重心存眷好意思元走势、东说念主民币中间价调控力度，以及国内稳增长计谋的力度和节律。

王蓬博默示，除汇率波动外，若好意思联储快速降息、境内好意思元利率大幅回落，投资者可能错失后续更高性价比的金钱建立时机。其冷落，投资者不宜盲目追赶刻下仍略高的好意思元定存利率，尤其幸免始终限、大额锁定；可探究分批建立、裁减久期，或转向挂钩好意思元但具备一定纯真性的结构性进款。